Сначала лучше подать заявку на кредит в банке и получить одобрение. После этого вы сможете от 90 до 180 дней (в зависимости от банка) спокойно искать себе квартиру, будучи уверенными, что ипотечный кредит вам дадут. Заявку лучше подать на чуть большую сумму, чем вы планируете — так у вас будет простор для манёвров. Одобрение заявки не налагает на вас никаких обязательств перед банком — вы можете получить её и ничего не покупать.
В первую очередь обратитесь к кредитному инспектору в банке. Он ответит на все ваши вопросы, посчитает финансовую часть и скажет какие документы вам надо принести для заявки. Даже если у вас почти нет денег, сделайте вид, что первоначальный взнос у вас уже есть — никто не будет требовать подтверждения этому на этапе заявки.
Несколько лет назад в банках требовали от заёмщиков поручителей, предоставления каких-то сложных бумаг. Сейчас всё очень упрощено. Решение выдавать вам кредит или нет могут принять за пару дней. На всякий случай сходите в несколько банков и узнайте где условия лучше.
Не только наёмные работники с белой зарплатой могут взять ипотечный кредит. Его также легко дают индивидуальным предпринимателям. В некоторых банках можно получить ипотеку получая серую/черную зарплату.
Для банка прежде всего важен ваш доход за последние 6 месяцев.
После того, как вы принесёте все документы, банк принимает решение по вашей заявке. На это уйдёт несколько дней. В это время вас проверят по различным базам данных, и скорее всего к вам позвонит проверяющий, и задаст вам различные вопросы. Так как беседа с проверяющим может быть похожа на «финансовую исповедь» — лучше говорить с ним не на улице или в присутствии знакомых. Попросите проверяющего позвонить вам в удобное для вас время.
Банк принял решение. Даже, если банк отказал вам в возможности взять кредит — вы ничего не теряете. Если же решение положительное, то вы можете в течение 90-180 дней определиться стоит ли вам покупать квартиру или нет. После положительного решения начинайте сбор первоначальной суммы, если ваше желание купить квартиру довольно высоко.
Поиски квартиры. Вариантов на рынке много, у вас есть время, чтобы выбрать что-то среди них и подумать. За просмотр денег не берут. Посмотрите как можно больше интересующих вас предложений. Не стесняйтесь задавать вопросы и смотреть, что в квартире где находится. На этом этапе вы скорее всего для себя решите — стоит ли выбираемая квартира кабалы в виде ипотечного кредита или лучше жить как раньше?
3-6 месяцев на поиски наиболее удачного варианта будет вполне достаточно. За это время вы соберёте первоначальный взнос (например, продав автомобиль после того, как точно примете решение о квартире), узнаете много ньюансов, и можете следить за акциями по ипотечным кредитам. Если кто-то из банков предложит более выгодный процент, чем полученная вами заявка — вы подадите заявку по новой и выиграете в условиях. Если проценты по ипотеке повысят — вы сможете взять кредит по полученной заявке.
Не берите квартиру впритык своих финансовых возможностей. Если вы семьёй зарабатываете 40 тысяч рублей в месяц, а банк вам предлагает ипотеку с выплатами по 30 тысяч — подобный кредит до добра не доведёт, и у вас возникнет просрочка при первых же финансовых проблемах. Возьмите лучше объект недвижимости попроще. Помните — тяжелее всего купить самую первую квартиру, улучшать жилищные условия потом не так сложно, так как первоначальный капитал у вас уже будет.
Сложны обычно первые годы ипотеки. Потом сумму, которую вы должны, постепенно съедает инфляция.
